¿Quieres convertirte en millonario? Sigue las 4 reglas de Warren Buffett

Muchos empresarios están contando demasiado con la salida de una empresa para su eventual "victoria". En su lugar, haz esto.

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

¿Cuántos empresarios tienen tanta confianza ahora como antes de que comenzara la pandemia de COVID-19? Sí, sabemos que la mayoría del S&P 500 son empresas que comenzaron en mercados a la baja. Y sí, los mejores emprendedores utilizan intuitivamente los tiempos difíciles para apoyarse y escuchar aún más a su mercado y a sus clientes, innovando donde sea necesario y haciendo que sus empresas sean más resistentes que nunca.

Daniel Zuchnik | Getty Images

Pero para muchos de nosotros, el clima actual se siente diferente. Las salidas que muchos o incluso la mayoría buscaban ahora están retrasadas o son completamente distintas. Los consumidores cambiaron en formas que no podríamos haber predicho. Los empleados son diferentes e incluso las formas fundamentales de empleo han cambiado.

Teniendo esto en cuenta, ¿todavía es posible tener la seguridad financiera suficiente para jubilarse? Desde mi perspectiva, lo es absolutamente, pero posiblemente a través de métodos diferentes a los que esperabas. Creo que podemos construir un mapa de lo que tenemos que hacer ahora en cuatro palabras: Piensa como Warren Buffett.

Eso es todo. Pero cuando digo esto, debes saber que estoy definiendo un tipo y no necesariamente exaltando a la persona. Lee atentamente las reglas que Buffet ha definido a través de una variedad de medios (alerta de spoiler: la cuarta regla se le dio al asesor financiero Adiel Gorel, quien creó y presentó los especiales de PBS Remote Control Retirement Riches and Life 2.0, en forma de nota personal). Estas reglas han sido consistentes durante décadas, pero son aún más importantes durante nuestras tribulaciones económicas actuales relacionadas con la política y la pandemia.

1. Paga tus ahorros primero

Como Buffett ha señalado y demostrado en múltiples ocasiones, debes "pagarte a ti mismo primero" poniendo una parte de tus fondos primero.

Demasiados emprendedores apuestan por la empresa que crean y viven para la promesa de "la gran salida". Pero luego sale mal. Peor aún, algunos fundadores lo han hecho varias veces. Un experto y amigo que era dueño de 29 empresas antes de la pandemia hizo una declaración divertida: “Siempre puedes decírselo a los emprendedores en una habitación. Tienen las historias más importantes. Y luego, casi inevitablemente, mueren en la ruina".

Estadísticamente, las personas con mayor seguridad financiera son las que no esperarías. Son personas comunes que practicaron la disciplina financiera. No esperaron para ahorrar e invertir hasta que "nos lo podamos permitir" (que nunca sería) o "cuando salgamos de nuestra empresa".

Con o sin asesores, calcularon lo que necesitarían para jubilarse y aprendieron a guardar los ahorros primero (a veces en un certificado de deposito (CD) de difícil acceso o en un banco separado). Luego cubrieron sus necesidades. Usaron la menor parte de sus fondos para darse el gusto de lujos e inversiones de alto riesgo. Simplemente practicaron y enseñaron disciplina financiera de manera constante y temprana. Por ejemplo, la hija adolescente de uno de mis amigos tiene un trabajo de medio tiempo no para tener la oportunidad de disfrutar de citas de películas o moda de marca, sino para comenzar su propio fondo de jubilación.

De manera similar, aprendí que un emprendedor que conozco desde la infancia estuvo sin hogar durante un tiempo prolongado cuando era adolescente. Trabajó en varios empleos de medio tiempo cuando era estudiante de secundaria y preparatoria mientras vivía en su automóvil y luego adquirió un remolque. A veces incluso tenía mucha hambre, pero a medida que le pagaban, lo primero que compró (después de los aparatos ortopédicos) fueron monedas de oro, recordando los principios que había aprendido de su bisabuelo cuando era niño. Hoy, a mediados de sus 60, ha estado jubilado durante 14 años. Lanzó, fue propietario y salió de varias empresas, pero continuó ahorrando e invirtiendo en oro, acciones, bienes raíces y otros activos en todo momento.

2. Ten cuidado con derrochar en marcas

En el ejemplo de Buffett, considera comprar sus autos (lujosos o no) poco usados. 

Si compras una casa de lujo, elije un inmueble y una ubicación que te permitan revenderlo fácilmente o que sirva como alquiler permanente o de tiempo parcial para obtener ingresos adicionales y beneficios fiscales. O considera poseer y vivir en una casa conservadora y ocasionalmente alquilar una casa de lujo tú mismo de vez en cuando para unas vacaciones familiares o unas vacaciones con amigos.

Un asesor sabio que conozco aconseja destinar solo el 20% de tus ingresos o inversiones a comida, moda y diversión. Sin embargo, mi propia socia comercial, Lauren Solomon, asesora de imagen profesional, se apresura a recordar a sus clientes que trabajar de forma remota o vivir con un ingreso conservador nunca es una justificación para ignorar "el negocio de ser tú mismo". No debes volverte tan casual y relajado al punto en que la forma en que te presentas se convierta en una contradicción con el estándar de calidad que defiendes. Incluso la ropa informal se puede usar para crear un resultado estéticamente apropiado. Como ella suele decir, "No puedes preguntarle a otras personas por dinero si te presentas como si nunca hubieras tenido dinero propio".

A continuación, te mostramos una forma útil de pensar en las marcas de lujo. Cuando te dés el gusto, considera la compra como una forma de inversión. ¿Son la calidad y el estilo clásicos y atemporales? ¿Es algo que podrías adaptar y seguir usando dentro de dos o más décadas?

3. Ten cuidado con los préstamos

"Si compras cosas que no necesitas, pronto venderás las cosas que necesitas", ha dicho Buffett en muchas ocasiones. Las tarjetas de crédito pueden ser el mayor desperdicio potencial de ganancias y ahorros. Si sigues el ejemplo del empresario, operarás casi en tu totalidad en efectivo. Si usas tarjetas, es importante que conozcas los sistemas que te permiten optimizar su uso para mantener tu puntaje de crédito alto y seguir siendo elegible para el crédito máximo cuando sea necesario mientras pagas la cantidad mínima de interés (o ninguno).

4. Sé aún más cuidadoso al invertir con dinero prestado

Para que conste, Buffett ha advertido muchas veces contra los préstamos para invertir en valores. Sin embargo, una posible excepción a la evasión de crédito es un detalle interesante que el millonario entregó al asesor de inversiones Adiel Gorel en forma de nota personal.

Gorel cuenta cómo escuchó a Buffett luego de una entrevista de MSNBC en 2012. El asesor notó en el aire la opinión frecuentemente expresada por el empresario sobre la sabiduría de comprar o refinanciar viviendas con hipotecas de tasa fija a 30 años que son canónicas en los Estados Unidos, pero no tan fácilmente disponible en la mayoría de los demás países.

Un préstamo de tasa fija para una vivienda unifamiliar (a diferencia de las viviendas de varios inquilinos de cualquier tipo) tiene la ventaja de permitir que la inflación haga que el pago y el saldo de tu préstamo sean cada vez más buenos con el tiempo, al mismo tiempo que permite que el alquiler sea más económico. El arrendatario paga y contribuye al reembolso del principio del préstamo cada mes.

Gorel aplaudió a Buffett por reconocer las viviendas unifamiliares como una inversión atractiva, diciendo que él (y Berkshire) comprarían muchas si tuvieran el mecanismo para hacerlo. Después, se dio cuenta de que Buffett lo estaba mirando. Entonces inició la correspondencia, ofreciendo la asistencia de su empresa para facilitar la compra masiva. El millonario respondió con una nota que decía, en parte, "para justificarlo para Berkshire, tendríamos que invertir alrededor de 10 mil millones de dólares..."

Para ser claros, nunca se realizó ninguna compra masiva de viviendas de Berkshire. Pero como señala Gorel, un inversor cotidiano muy por debajo del nivel de Berkshire o Buffett puede obtener una gran ventaja si mantiene incluso una o dos casas de inversión en una hipoteca de tasa fija a 30 años, particularmente cuando es posible hacerlo en los tipos de interés actuales inferiores al 4%. Este podría ser un uso inteligente de la deuda que te impulse hacia tus metas de jubilación.

Por supuesto, existen reglas adicionales para ahorrar e invertir. Pero por ahora, aconsejo a todos los que conozco que se tomen en serio los consejos de expertos clásicos como el “Oracle de Omaha”. Ahora más que nunca, son principios que pueden servirnos bien a todos.

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